Barclays Visa für Studenten
Barclays ist eine Marke der irischen Barclays Bank Ireland PLC. In Deutschland ist das Unternehmen als Direktbank aktiv und vor allem durch seine Kreditkarten bekannt. Die Kreditkarten von Barclays wurden in Deutschland lange unter dem Namen "Barclaycard" vertrieben, 2021 erfolgte die Umbenennung der Marke. Mit der Barclays Visa richtet sich die Bank auch an Studenten und bietet diesen eine Visa-Kreditkarte ohne Grundgebühren an. Das Produkt "Barclaycard for Students" aus Visa und MasterCard ist aktuell nicht mehr erhältlich.
Barclays bietet Studierenden eine Visa-Kreditkarte ohne Grundgebühren an.
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Anders als bei den meisten der auf dieser Seite vorgestellten Kreditkarten handelt es sich bei der Barclays Visa für Studenten um eine echte Kreditkarte mit Teilrückzahlung: Der Kunde muss seine Kreditkartenumsätze hier nicht vollständig zum Monatsende ausgleichen, sondern kann diese in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Dem Karteninhaber wird damit über die Kreditkarte ein realer Kreditrahmen eingeräumt, der sich im Falle der Barclays Visa zunächst auf bis zu 1000 Euro belaufen soll.
Die Möglichkeit zur Teilzahlung erweitert so einerseits den eigenen finanziellen Spielraum, kann jedoch schnell teuer werden: Zahlt man die Umsätze mit der Kreditkarte nicht innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurück, werden teure Sollzinsen fällig. Die Teilzahlungsfunktion der Barclays Visa lässt sich jedoch auf Wunsch auch deaktivieren. Mehr dazu unten.
Vorteile und Nachteile
Die Vor- und Nachteile der Barclays Visa für Studenten im Überblick.
| Vorteile |
|---|
| + Kreditkarten ohne Girokonto erhältlich |
| + Flexibilität beim Einkauf |
| + Ohne Jahresgebühren |
| Nachteile |
| - Teilrückzahlung der Umsätze (deaktivierbar) |
Jahresgebühren, Kreditkartenkonto und Bargeld
Für die Barclays Visa werden keine Jahresgebühren fällig. Damit ähnelt die Kreditkarte zunächst den anderen, kostenfreien Karten in unserem Vergleich. Einer der wesentlichen Vorteile der Karte: Die Barclays Visa wird ohne Girokonto angeboten und kann mit einem beliebigen, bereits bestehenden Referenzkonto kombiniert werden. Die Mehrzahl der kostenfreien Kreditkarten auf dem deutschen Markt ist nur in Verbindung mit einem Girokonto der jeweiligen Bank zu haben. Für Studenten, die kein Girokonto eröffnen möchten, kann das Angebot von Barclays daher eine Alternative darstellen.
Weiterhin fallen mit der Barclays Visa keine Gebühren für das Abheben von Bargeld im In- und Ausland an. Gebühren durch den Automatenbetreiber können dabei, wie bei anderen Karten auch, anfallen. Studenten, die ihre Kreditkarte in erster Linie für einen Auslandsaufenthalt sowie für Urlaub und Reisen benötigen, erhalten mit der Barclays Visa ein empfehlenswertes Produkt. Weitere Kreditkarten, die einen kostenfreien Zugang zu Bargeld im Ausland ermöglichen, gibt es auf unserer Seite.
Teilrückzahlung bei der Abrechnung
Wie bereits oben erwähnt, bietet die Barclays Visa Studenten die Möglichkeit zur Teilzahlung offener Rechnungen an. Diese Funktion kann jedoch auf Wunsch im Onlinebanking der Karte deaktiviert werden.
Studenten, die sich für die Teilzahlungsfunktion der Karte interessieren, sollten sich deren Vor- und Nachteile bewusst machen. Der zusätzliche Kreditrahmen bietet eine hohe Flexibilität beim Einkauf. Kunden der Bank können unabhängig von einer ausreichenden Deckung des eigenen Girokontos oder Kreditkartenkontos einkaufen. Werden offene Rechnungen jedoch nicht rechtzeitig bezahlt, werden teure Sollzinsen fällig. Barclays bietet hier einen Zeitraum von bis zu 8 Wochen an, in dem die Umsätze zinsfrei zurückgezahlt werden können.
Die Höhe der Kreditkartenzinsen liegt meist deutlich oberhalb der Zinsen für einen Ratenkredit. Zudem besteht die Gefahr, dass der Überblick über die eigene finanzielle Situation verloren geht.
Es kommt hier also auf das eigene Einkaufsverhalten und den Umgang mit der Kreditkarte an. Studierende sollten sich fragen, ob sie tatsächlich von der Teilzahlungsfunktion der Barclays Visa Gebrauch machen möchten oder diese lieber deaktivieren und die vollständige Abbuchung des Saldos beim Kreditkartenunternehmen veranlassen.
Grundsätzlich raten wir Studierenden und Auszubildenden eher zu Charge-Karten als geeigneten Kreditkartentyp: Diese bieten eine ähnlich hohe Flexibilität und können für alle üblichen Transaktionen genutzt werden, das Risiko der Überschuldung ist jedoch geringer. Empfehlenswerte Kreditkarten der unterschiedlichen Typen finden Sie in unserem Kreditkartenvergleich.
Voraussetzungen beim Kreditkartenantrag
Einhergehend mit der Möglichkeit zur Teilrückzahlung sind die Voraussetzungen, um eine solche Kreditkarte zu erhalten, meist höher als bei vergleichbaren Karten ohne Teilzahlungsfunktion. Unserer Erfahrung nach sind die Kreditkarten von Banken wie DKB oder comdirect für Studierende mit eher geringem Einkommen daher häufig einfacher erhältlich als die Karten mit echtem Kreditrahmen von Barclays, Santander oder anderen Banken. Über die genauen Voraussetzungen für den Kreditkartenantrag machen die Unternehmen in der Regel jedoch keine Angaben.
Fazit:
Mit der Barclays Visa erhalten Studenten eine Kreditkarte, die ohne Girokonto angeboten wird. Offene Rechnungsbeträge können auf Wunsch in Teilbeträgen zurückgezahlt werden, wir raten jedoch von der Nutzung der Teilzahlungsfunktion ab. Für die Nutzung der Karte fallen keine Jahresgebühren an und auch die Konditionen für den Einsatz der Karte sowie für das Abheben von Bargeld stimmen.
